介紹一下RightCapital，它以財務顧問視角建立流程，透過客戶暱稱資料建檔(Profile)，保護客戶個資，財務問診整合財務目標(Goals)、收入(Income)、支出(Expenses)、儲蓄(Savings)、資產負債(Net Worth)，產出視覺化圖表，藍圖(Blueprint)用家庭系統表呈現淨資產、透過時間軸圖示財務目標和重要的收入支出。
互動中可以深入了解客戶價值觀、退休(Retirement)、教育(Education)、投資(Investment)、保險(Insurance)、傳承財產(Estate)列遺產清單如遺囑、意定監護、信託、受益人等進度追蹤和美國遺產稅分析，財務系統精算全生涯現金流，顯示資產負債表、現況投資市場組合、淨資產圖表在動態儀表板(Dashboard)，最關鍵的財務目標達成率，和財務顧問討論調整執行方案後的財務目標達成率一目了然。
接下來，分享RightCapital的5大關鍵功能！
1.串接美國主要券商帳戶
自動讀取投資組合與資產配置
即時同步資料，省去人工更新
整合後的帳戶資料每日自動更新，確保顧問與客戶皆能獲得最新的投資組合資訊，減少手動輸入的時間與錯誤。
2.稅務模擬與策略規劃
IRA、401(k)、Roth 轉換模擬結合美國稅法
提供強大的稅務策略模組，協助財務顧問針對 401(k) 資產進行 Roth IRA 轉換模擬圖表，制定最優化的稅務策略。
搭配社會安全福利
搭配社會安全福利啟領時機模擬 ，透過這些資源，財務顧問可以有效地利用稅務(Tax)功能，為客戶提供最佳的稅務規劃建議。
3.退休模擬與市場情境分析
根據不同投資報酬率、壽命、支出進行蒙特卡羅模擬模擬
可以模擬壓力測試和特定場景評估退休計劃並了解潛在變化的影響，譬如退休遇到2008金融海嘯，財產會如何變化？糟糕的十年之後緩滿成長、成長強勁的十年，還可調整退休後支出增減、通膨數據、退休年齡提前或延後的資產動態變化及退休達成率。
圖像摘自4.投資資產配置模擬
資產配置
整合所有投資帳戶資產配置，顯示美國大型成長、中型小型股票、債券、新興市場、房地產、現金等投資比例，投資組合年報酬率和標準差，可以和目標配置如伯格頭三基金、咖啡屋、AOA收益資產配置ETF、AOR穩健資產配置ETF等組合做比較了解差異。
分配路徑
投資組合的資產配置隨時間如何變化，可以假設投資一開始成長或緩和，之後下滑多久，會動態跑出資產和固定收入及現金的變化。
股票產業分佈和風險提醒
整合所有股票投資的產業如科技業、房地產、能源、工業等比例，並且指出單一個股比例過高暴露的風險。
5.動態儀表板與現金流管理
視覺化現金流分析
「現金流地圖(Cash Flow Maps)」功能，透過直觀的圖表呈現客戶的收入、支出、稅金、保費等現金流數據，清楚顯示每年的淨現金流狀態
資產成長趨勢圖
提供「資產配置路徑(Allocation Path)」模組，展示客戶的資產成長路徑，包括退休帳戶、投資組合、房地產、現金及保險資產，方便顧問進行全盤分析。重大事件標註，可在圖表中標註如退休、子女教育、購屋等重大事件，分析其對資產的影響。
稅務與保險費用整合
稅務(Tax)模組，自動納入美國稅務成本與保險支出，提供淨資產與淨現金流的準確計算，協助客戶預測未來稅務負擔與保險支出的變動趨勢。
圖像摘自RightCapital
期待台灣的財務規劃系統
美國財務顧問愛用的 RightCapital，整合投資、美國稅務、退休、保險、教育與資產配置模擬等功能，不只是數位工具，更是提升財務顧問價值、專業服務效率與互動品質的關鍵系統。實測結果顯示，以圖像化與動態調整互動強化顧問與客戶的溝通，有助於協助客戶做出更精準的財務決策。
台灣CFP®顧問目前仍依賴 Excel 或多平台作業，缺乏一站式整合工具，若有本土化財務規劃系統版本整合國內稅法、勞退、健保、保險與投資資產、退休規劃資產模擬、串接國內外券商平台，將大幅提升顧問的專業效率與服務品質。RightCapital 展現的是財務科技(FinTech)帶來的轉型契機，未來台灣若能結合在地專業、開發類似系統平台，不僅可造福財務顧問，推動本土財務科技創新，將是未來CFP® 專業服務升級的關鍵一步。
本文為理財好聲音-寫作陪伴計劃與張惠芳CFP合作優化產出。
－－－ 【作者】張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問
│證書：CFP國際認證高級理財規劃顧問、FChFP特許財務規劃師、RFA退休理財規劃顧問
│專長：家庭理財規劃、資產稅務規劃、退休安養、信託規劃、財富傳承規劃
│得獎經歷：2021 FPAT理財規劃書競賽 團體組 第二名、2022 FPAT理財規劃書競賽 最佳顧問、2023 FPAT理財規劃書競賽 評審